據(jù)全國(guó)老齡工作委員會(huì)辦公室最新發(fā)布的《2025年中國(guó)老齡事業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，截至2024年底，我國(guó)獨(dú)生子女家庭數(shù)量已達(dá)1.5億戶。這意味著，在未來，越來越多的家庭或?qū)⒚媾R“4-2-1”的家庭結(jié)構(gòu)，即四位老人、一對(duì)夫妻和一個(gè)孩子的組合。這種家庭結(jié)構(gòu)使得獨(dú)生子女在贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)子女以及追求自身發(fā)展之間承受著巨大的壓力。當(dāng)父母雙方步入晚年，特別是面臨失能或半失能狀態(tài)時(shí)，獨(dú)生子女不僅要承擔(dān)贍養(yǎng)責(zé)任，還要兼顧育兒任務(wù)和自身的職業(yè)發(fā)展，家庭經(jīng)濟(jì)壓力顯著增加。

　　面對(duì)父母失能風(fēng)險(xiǎn)和子女贍養(yǎng)壓力，除社保“第六險(xiǎn)”長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)、個(gè)人養(yǎng)老金等商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品外，失能險(xiǎn)或可成為守護(hù)家庭經(jīng)濟(jì)尊嚴(yán)的一道重要防線。中意人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中意人壽”）在近期推出了中意鑫意無憂失能收入損失保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“鑫意無憂”），通過精細(xì)化的病種分類、較高的保障力度和人性化的核驗(yàn)機(jī)制，讓獨(dú)生子女一代在扛起養(yǎng)老重?fù)?dān)時(shí)，緩解因收入中斷導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)困境。

　　“鑫意無憂”的破局之道：用保險(xiǎn)保障為失能難題開“藥方”

　　在老年人口數(shù)量不斷增加、失能老人長(zhǎng)期照護(hù)問題日益凸顯的背景下，鑫意無憂旨在為因疾病導(dǎo)致工作能力喪失的被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障，具體有以下特色：

　　保障范圍廣，重疾添守護(hù)。鑫意無憂是一款含重疾給付的失能收入損失險(xiǎn)，其保障的病種范圍與傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)基本一致，涵蓋了121種重大疾病，包括中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）》約定的28個(gè)病種。這一廣泛的保障范圍，使得被保險(xiǎn)人在面對(duì)多種重大疾病時(shí)都能獲得有效保障。

　　病種精細(xì)化，保障有重點(diǎn)。鑫意無憂根據(jù)疾病類型將病種分為了兩類：第一類疾?。?0種）聚焦長(zhǎng)期病、慢性病，包括二期及以上的重度惡性腫瘤、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥、嚴(yán)重慢性腎衰竭等，等待期后經(jīng)?？漆t(yī)生首次確診，將一次性給付收入損失關(guān)愛金，并在滿足合同約定的條件下持續(xù)給付收入損失保險(xiǎn)金；第二類疾?。?1種）涵蓋急性病、烈性病和其他重度惡性腫瘤，首次確診給付特定收入損失關(guān)愛金。力求達(dá)到保障合理、保費(fèi)實(shí)惠的效果。

　　案例說明：意先生，30歲投保，年交保費(fèi)15064元，交30年

　　1、投保后第9個(gè)月確診二期肺癌，可一次性獲賠50萬，同時(shí)豁免主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)后續(xù)29年的保費(fèi)共計(jì)43.5萬元。

　　2、后續(xù)每年領(lǐng)取10萬收入補(bǔ)償金直到65歲，10萬X35次=350萬；65歲后5萬X23次=115萬，總額465萬。

　　3、倘若不幸在40歲嚴(yán)重I型糖尿病，可獲“特定收入損失關(guān)愛金”10萬。

　　可以看到，意先生共計(jì)獲得賠付款：50+465+10=525萬

　　核驗(yàn)人性化，保障更溫情。失能收入損失險(xiǎn)會(huì)制定相應(yīng)的核驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)，通常，核驗(yàn)頻次越高，能持續(xù)領(lǐng)取收入損失保險(xiǎn)金的可能性越低。鑫意無憂的核驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)較為寬松：針對(duì)第一類需長(zhǎng)期護(hù)理的疾病進(jìn)一步進(jìn)行細(xì)分，其中21種疾病在首次給付收入損失保險(xiǎn)金后免核驗(yàn)，其余29種疾病前5次累計(jì)給付免于核驗(yàn)，后續(xù)則采用每3年核驗(yàn)機(jī)制，如核驗(yàn)通過即可繼續(xù)給付。該核驗(yàn)機(jī)制通過科學(xué)評(píng)估病情發(fā)展，既確保賠付合理性，又為客戶保留必要保障，力求實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控與人文關(guān)懷的平衡。

　　相比傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)，鑫意無憂通過“重疾賠付+長(zhǎng)期收入補(bǔ)償”的模式，填補(bǔ)了傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)在持續(xù)保險(xiǎn)金給付保障上的不足，后續(xù)的持續(xù)給付可以讓被保險(xiǎn)人將資金更好地用于治療和康復(fù)。

　　中意人壽：中意兩國(guó)精誠(chéng)合作的碩果，努力成為萬千家庭的守護(hù)者

　　中意人壽，作為中國(guó)加入世界貿(mào)易組織以來成立的首家合資保險(xiǎn)公司，始終堅(jiān)持深耕專業(yè)領(lǐng)域，致力于走長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展之路。成立以來，中意人壽償付能力充足率始終達(dá)監(jiān)管要求，近五年間，其綜合償付能力充足率一直保持在200%左右的水平，為客戶的權(quán)益提供了堅(jiān)實(shí)保障。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（IRR）連續(xù)七個(gè)季度取得AA/AAA類成績(jī)，顯示出其有嚴(yán)格管控并應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　另一方面，中意人壽的投資實(shí)力也是其穩(wěn)健發(fā)展的重要支撐。中意人壽控股成立的中意資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“中意資產(chǎn)”）是國(guó)內(nèi)首批具有合資背景的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，2013年至2024年末，依托中意資產(chǎn)，中意人壽平均總投資收益率達(dá)5.56%，在行業(yè)內(nèi)表現(xiàn)出色。

　　這一優(yōu)秀的投資業(yè)績(jī)不僅為中意人壽的穩(wěn)健發(fā)展提供了有力保障，也為其在資本市場(chǎng)贏得了良好的口碑：憑借優(yōu)秀的投資實(shí)力，中意資產(chǎn)連續(xù)4年榮獲有資管行業(yè)“奧斯卡”美譽(yù)的“保險(xiǎn)業(yè)投資金牛獎(jiǎng)”、連續(xù)5年榮獲“中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)方舟獎(jiǎng)”，進(jìn)一步彰顯了其穩(wěn)健的投資實(shí)力。

　　中意人壽的穩(wěn)健基因深植于股東方的戰(zhàn)略協(xié)同——中意人壽中方股東中國(guó)石油集團(tuán)資本有限責(zé)任公司是中國(guó)石油天然氣集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)石油”）金融業(yè)務(wù)管理的專業(yè)化公司，所屬集團(tuán)中國(guó)石油是國(guó)有重要骨干企業(yè)和全球主要的油氣生產(chǎn)商和供應(yīng)商之一，資產(chǎn)總額超4萬億元；外方股東意大利忠利保險(xiǎn)有限公司成立于1831年，至今已有近200年的發(fā)展史，并被麻省理工學(xué)院評(píng)為“全球最聰明的50家公司”之一。在跨越三個(gè)世紀(jì)的發(fā)展歷程中，忠利集團(tuán)不斷尋求新思路新發(fā)展，達(dá)成了160余年分紅不間斷的成就。

　　依托中方股東所屬集團(tuán)超4萬億元的資本實(shí)力和外方股東近200年的保險(xiǎn)專業(yè)底蘊(yùn)，截至2024年末，中意人壽總資產(chǎn)已達(dá)2219億元，年度保費(fèi)突破360億元。不斷攀升的業(yè)務(wù)規(guī)模，讓中意人壽得以用更充足的底氣守護(hù)超1600萬客戶，也致力于用更符合客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)，努力成為萬千中國(guó)家庭的守護(hù)者。在《清華金融評(píng)論》發(fā)布的2024及2025年度《中國(guó)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力排行榜》中，中意人壽憑借綜合實(shí)力蟬聯(lián)“十強(qiáng)”，彰顯了行業(yè)與市場(chǎng)對(duì)其23年來穩(wěn)健發(fā)展的認(rèn)可。

　　當(dāng)長(zhǎng)壽時(shí)代與少子化浪潮交織成新的社會(huì)命題，作為中意兩國(guó)在保險(xiǎn)領(lǐng)域精誠(chéng)合作的碩果，中意人壽將在“成為客戶終身伙伴”的道路上篤行不輟，堅(jiān)持回歸保險(xiǎn)保障本源，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品體系，讓客戶的保險(xiǎn)保障更堅(jiān)實(shí)，努力將國(guó)家“構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系”的戰(zhàn)略藍(lán)圖轉(zhuǎn)化為切實(shí)的守護(hù)力量。

　　溫馨提示：

　　1.本資料僅供參考，具體產(chǎn)品責(zé)任、責(zé)任免除、猶豫期、等待期、退保費(fèi)用與現(xiàn)金價(jià)值，請(qǐng)以產(chǎn)品條款、保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)。

　　2.自您簽收本合同的次日起，有15日的猶豫期，猶豫期后解除合同會(huì)遭受一定損失。

　　3.數(shù)據(jù)截至2024年12月31日，來源于中意人壽保險(xiǎn)有限公司官網(wǎng)公開信息披露報(bào)告及內(nèi)部系統(tǒng)、中國(guó)石油天然氣集團(tuán)有限公司及意大利忠利保險(xiǎn)有限公司官網(wǎng)公開信息披露報(bào)告。

　　4.保險(xiǎn)公司不得違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，請(qǐng)勿參與非法集資。

　　5.中意人壽保險(xiǎn)有限公司總部地址：北京市朝陽區(qū)光華路5號(hào)院1號(hào)樓12層1501和13層1601。